10 manieren om van je bank af te komen.

Deze titel is dubbelzinnig gekozen. Om van je bank af te komen moet je wel in actie komen, dus kom van die luie bank af. En daar ligt nu net het probleem. De grootbanken kunnen nog steeds groot zijn omdat u als consument wel hard roept dat het fout gaat met die corrupte, klantonvriendelijke en voortwoekerende bankiers maar vervolgens niets doet. Volgens onderzoek van de NVB wisselt slechts 0,4% van de rekeninghouders jaarlijks van bank. Dus daarom hierbij 10 manieren/redenen om over stappen;

1 Open ten eerste een nieuwe rekening bij bijvoorbeeld Triodos of ASN bank. Via de overstapservice kan je vrij eenvoudig en gratis van bank veranderen. Deze overstapservice is een service die door de banken zelf wordt aangeboden. Maar ook hier pesten de banken nog graag hun ex-klanten en bieden geen rekeningnummerbehoud aan. Maar je hebt wel 13 maanden lang de tijd om alle inkomsten en uitgaven van je oude bankrekening automatisch naar je nieuwe bankrekening over te schrijven. Daar hoef je verder niets voor te doen en er zijn geen kosten aan verbonden. Dus je hebt ruim een jaar de tijd om al je (automatische / periodieke) overschrijvingen van belastingdienst, tijdschriften, giften, verzekeringen etc. te regelen.

2 Je kunt er ook voor kiezen om bij exotischer spaarbanken zoals Credit Europe of ATbank (een deel) van je spaargeld te stallen. Let bij dit soort aanbieders wel op dat ze een bankvergunning hebben van DNB zodat ze vallen onder het depositogarantiestelsel. (Icesave was dat bijv. niet). Als de rente stijgt dan geven dit soort banken vaak net iets meer spaarrente.

3  Je kunt je spaargeld overboeken naar de spaarrekening(en) van je nieuwe bank. Maar waarom niet meerdere accounts bij verschillende aanbieders zodat je makkelijk kunt switchen en risico kunt spreiden? Tevens kan je de banken voor je laten werken; degene met de beste rente op dat moment krijgt het meeste spaargeld van jou. Bedenk daarbij wel dat de grootbanken vaak relatief hoge bankkosten berekenen voor het aanhouden van een betaalrekening. Dus kies een betaalrekening en meerdere spaarrekeningen bij verschillende (kleine) aanbieders. Ofwel wees ontrouw aan de bank (dat zijn zij ook allang aan jou) en wissel als het jou uitkomt.

4 Bij Triodos krijg je een zeer lage rente (nu 0,4%) maar scoort wel het beste op veel punten op eerlijkebankwijzer.nl. Bij ASN ontvang je zelfs een beetje rente op de lopende rekening maar die bank is onderdeel van die vermaledijde SNSBank en meer dan 70% van hun kapitaal wordt belegd in hypotheken van SNS. Een ander alternatief is KNAB maar die is weer 100% dochter van de uitvinder van de woekerpolissen Aegon. Je hebt dus niet zo heel veel keus als je een echt duurzame bank wilt kiezen helaas.

5 Beleg je daarnaast in aandelen, open dan een account bij DeGiro en / of Binckbank. DeGiro is bijvoorbeeld een stuk goedkoper dan beleggen via de bank en bij Binckbank is de dashboard een stuk klantvriendelijker met meer informatie dan bij de grootbanken. Hevel in de loop van de tijd je beleggingen over naar dit account. Als een fonds hoog genoeg staat / verkoop waardig is verkoop je het en het vrijgekomen geld kan je herbeleggen via je nieuwe account of elders een bestemming geven. Je kunt de nieuwe aanbieder ook opdracht geven in een keer je portefeuille over te nemen maar je oude bank kan daarvoor hoge kosten doorberekenen.

6 Heb je verzekeringen via je huidige bank lopen, ga offertes aanvragen bij andere verzekeraars. De meeste verzekeringen hebben een jaarcontract dus die kan je eenvoudig opzeggen. Zet in je agenda wanneer ze aflopen en onderneem tijdig actie om over te kunnen stappen.

7 Heb je een polis lopen via de bank gekoppeld aan pensioen of hypotheek? Vraag een onafhankelijk adviseur om een goed advies. Vaak is een alternatief goedkoper of flexibeler zoals BrandNewDay.

8 Volg het financieel nieuws naar nieuwe ontwikkelingen (disruptive innovations) zoals betalen (e-Wallet) via je social media account of IPay van Apple. Wellicht heb je in de toekomst geen betaalrekening bij een bank meer nodig. We staan aan de vooravond van nieuwe financiële technologieën (FinTech) die de klant meer keuze, inzicht en vermindering van kosten geeft. Binnen de lucratieve (deel)markten van lenen, sparen, beleggen, betalen, risicomanagement, investeren en hypotheken komen steeds meer innovatieve start-ups die deze diensten slimmer (online) aanbiedt. Je bent een “muppet” als je nog slaafs al je bankdiensten bij slechts een bank afneemt.

9 Alternatieve investeringsvormen zoals uitlenen via crowdfunding kunnen bijdragen aan de groei en spreiding van je vermogen. Als je redelijk wat spaargeld hebt dan kan je nadenken over “gestapelde vermogensopbouw” door bijvoorbeeld een deel te sparen, een ander deel te beleggen, met name in ETF trackers om risico te verkleinen, en een deel via crowdfunding / crowdfinance platformen uit te lenen in diverse projecten. Zie mijn andere blog over dit onderwerp.

10 Neem de tijd om over te stappen. Een overstap horizon van1 tot 2 jaar als je meerdere diensten en producten bij je bank afneemt lijkt mij reëel. Als je te overhaast te werk gaat, zeker in geval van je beleggingsportefeuille of polissen, kan de bank extra kosten rekenen en kan je wellicht de verkeerde keuzes maken. Maak de keuzes rationeel eventueel met behulp van een goede adviseur. Zet wel datums in je agenda welke stap je wanneer wilt nemen om jezelf te dwingen in actie te komen.

Succes ermee en kom (eindelijk) van die bank af! Wij als consumenten kunnen het verschil maken.

Rabo Exit

Van de coöperatieve Rabobank was ik al klant toen ik nog kind was. Ik ging dan met mijn spaarbankboekje naar de Rabobank in de straat om weer wat guldens te storten. Een betrouwbare en degelijke bank met in decennia een zorgvuldig opgebouwd imago.

Dat imago is in de afgelopen jaren volledig verkwanseld aan schandalen zoals de Libor fraude, Robeco bonussen, woekerpolissen en Wielerploeg doping. De sluiting van de helft van de kantoren en ontslag van duizenden werknemers doet de beeldvorming ook geen goed.

Naast deze algemene en grote schandalen ben ik er inmiddels er ook achter gekomen dat de Rabobank van nu een farce is van wat hij vroeger was. Mijn huisbank van vroeger is niet meer mijn bank.

De Rabobank heeft mij de afgelopen jaren met dure (woeker)producten, lage spaarrentes, hoge hypotheekrentes en een ongelukkige gedwongen winkelnering met Interpolis opgescheept. Als ik voor een “adviesgesprek” op audiëntie mocht komen bij de plaatselijke bank werd er vooral gekeken welke verzekeringsproducten ik nog niet had en welke men nog aan mij kon verkopen. Van advies was nauwelijks sprake. Het ging om verkooptargets.

In de loop der jaren heeft de Rabobank mij een aantal woekerpolissen verkocht hetzij als koopsompolis of gekoppeld aan mijn hypotheek. Ook de arbeidsongeschiktheidsverzekering had ik bij hen lopen en andere “gewone” verzekeringen. Maar achteraf kan ik constateren dat de combi Rabobank en Interpolis geen gelukkige was voor de klant. Overwegend dure verzekeringen met matige voorwaarden.

Daarnaast krijg je net als de andere grootbanken de laagste spaarrente en is de beleggingsrekening relatief duur. Ook de fondsen van Robeco, de toenmalige dochter van de Rabobank, was relatief duur en kijkend naar de benchmark met matige resultaten.

Mijn strategie is dan ook om de Rabobank en andere grootbanken zoveel als mogelijk te mijden. In ieder geval breng ik voortaan niet al mijn geld meer bij de Rabobank maar spreid mijn vermogen voortaan over diverse bank- en verzekeringsaanbieders en doe alles zoveel als mogelijk zelf aan vermogensopbouw en risicospreiding.

Goede en goedkope alternatieven voor beleggen zijn bijvoorbeeld Binckbank en DeGiro. ETF trackers zijn relatief goedkoop als je niet zelf wilt beleggen en via crowdfinance projecten kan je ook mooie rendementen halen mits je je geld voor 3 jaren kunt missen als alternatief voor een deposito. Een broodfonds is een redelijk alternatief voor een arbeidsongeschiktheidsverzekering en voor de huis-, tuin- en keukenverzekeringen dien je om de paar jaar bij een ander te gaan shoppen voor het goedkoopste alternatief.

Ofwel de Rabobank en andere grootbanken zijn tegenwoordig makkelijk inwisselbaar. Ze bieden niet veel toegevoegde waarde meer.

Interpolis OpMaatverzekering

In 2000 had ik via de Rabobank een Interpolis Opmaatverzekering afgenomen als kapitaalverzekering voor mijn huis. In 2009 kende deze woekerpolis een kostenpercentage van maar liefst 55,8 % van de inleg! Met name de premies overlijdensrisicodekking van 40% hakten een flink deel van de inleg weg.

Rabobank woekerpolis aanbieder

In 2005 was deze polis al niet meer gekoppeld aan de hypotheek omdat ik verhuisde en een andere hypotheekverstrekker dan de Rabobank koos. De Rabobank gaf aan dat deze polis gewoon door kon blijven lopen maar verzuimde daarbij te melden dat dat zeer nadelig is door de hoge kosten en fiscale nadelen.

Adviesgesprek

In 2008 gaf ik in een adviesgesprek bij de Rabobank aan van deze polis af te willen en een voorstel te verwachten. Na herhaaldelijk bellen en e-mailen met hetzelfde verzoek bleef het akelig stil van de kant van mijn voormalige huisbank. Achteraf snap ik ook wel waarom. Er zat nog steeds een aardig maandelijkse premie aan “kosten bemiddelaar” en kosten verzekeringsmaatschappij” op deze polis…

In december 2010 heb ik deze polis stopgezet. Resultaat -20,67 % van de inleg.

Interpolis vaarwel

Het resultaat van deze ervaring is dat ik alle Interpolis (toen dochter van Rabobank nu van Achmea) producten heb stopgezet: De Arbeidsongeschiktheidsverzekering van hun was erg duur. En ik had al mijn bedrijfsmatige en privé (opstal, WA, inboedel) verzekeringen ook bij hun lopen. Je kunt van Interpolis veel zeggen maar ze hebben goede econometristen in dienst; hoge premies en weinig kans op uitkeringen bij schade.

Ik heb in de circa 15 jaar dat ik mijn verzekeringen bij hen had zo’n 3 schadegevalletjes gehad. En alle 3 kon om een of andere reden niet worden uitgekeerd. Als je toch weinig kans maakt op een uitkering dan liever de goedkoopste verzekeringen nemen. Zodoende ben ik met met de meeste verzekeringen uitgekomen bij Univé.

Interpolis heeft jaren goed aan mij verdiend maar dat is nu echt voorbij. Tevens zal ik de Rabobank ook niet meer zien als mijn huisbank waar ik veel van mijn financiële producten zal kopen. Ik vertrouw hen niet meer en zal mij niet meer als trouwe klant gedragen.

Tevens ben ik een kifid procedure begonnen om de geleden schade op deze woekerpolis volledig vergoed te krijgen.

Via het ontwoekerformulier kunt u een analyse laten uitvoeren op uw woekerpolis om te kijken hoe groot de compensatie van geleden schade kan zijn.